Lamunin FHA da Shirye -shirye don Masu Siyarwa na Farko
Koyi Tushen da Inganta Hanyoyin Ba da Lamuni na FHA . A matsayin mai siyan gida na farko , akwai iya zama da yawa ba a sani ba . Ko jargon jinginar gida ne, nau'in lamunin gida, ko ma buƙatun biyan bashin, ambaliyar sabbin bayanai na iya zama da yawa. Muna son taimaka muku koya game da wasu abubuwan da ba a lura da su ba yayin da kuke shiri sayi sabon gidan ku .
Lamunin FHA don Masu siyan Gida na Farko
Lamunin FHA yana amfanar waɗanda ke son siyan gida amma ba su sami damar adana kuɗi don siye ba, kamar ɗaliban da suka kammala karatun digiri a kwaleji, sabbin ma’aurata, ko mutanen da har yanzu suna ƙoƙarin kammala karatun su. Hakanan yana ba da damar mutane su cancanci samun rancen FHA wanda bashi ya lalace ta hanyar fatarar kuɗi ko ƙulli.
Wannan rancen sau da yawa yana aiki sosai ga masu siyan gida na farko saboda yana ba mutane damar ba da kuɗi har zuwa kashi 96.5 na rancen gida, wanda ke taimakawa ci gaba da biyan kuɗi da rufe ƙima zuwa mafi ƙarancin. Lamunin jinginar gida 203 (b) Hakanan bashi ne kawai wanda kashi 100 cikin 100 na farashin rufewa na iya zama kyauta daga memba na dangi, ƙungiya mai zaman kanta, ko hukumar gwamnati.
Koyi game da farashin rufe FHA
Yawancin masu siyan gida na farko suna mamakin cewa biyan bashin ba shine kawai abin da suke adanawa ba. Akwai wasu farashin farko da ake buƙata don rufe jinginar ku, wanda na iya zama mai mahimmanci, yawanci tsakanin kashi 2 zuwa 5 na jimlar adadin lamuni.
Lokacin siyayya don rancen gida, tuna don kwatanta farashin wasu farashin rufewa, kamar inshorar masu gida, binciken gida da binciken take . A wasu lokuta, zaku iya rage farashin rufewa yana neman mai siyarwa ya biya wani kaso daga cikinsu (wanda aka sani da rangwamen mai siyarwa) ko yin shawarwari da hukumar wakilin ku na ƙasa . Wasu daga cikin farashin rufewa na gama gari waɗanda aka haɗa cikin jinginar gida na FHA sun haɗa da:
- Kudin Asalin Lamuni
- Kudaden tabbatar da ajiya
- Kudin lauya
- Ƙimar da kowane kuɗin dubawa
- Inshorar take da kudin jarrabawar take
- Shirya takardu (ta ɓangare na uku)
- Binciken kadarori
- Rahoton kuɗi
Iyakokin Lamunin FHA na 2021
Hukumar ta FHA ta kirga matsakaicin adadin rancen da za ta inshora ga sassa daban -daban na kasar. Waɗannan duka an san su da iyakokin lamunin FHA. Ana ƙididdige waɗannan iyakokin lamunin kuma ana sabunta su kowace shekara. Suna shafar su ta nau'in gida, kamar iyali ɗaya ko duplex, da wurin. Wasu masu siye sun zaɓi siyan gidaje a cikin gundumomi inda iyakar lamuni ya fi girma, ko kuma suna iya neman gidajen da suka dace da iyakar inda suke son zama.
MIP shine kuɗin inshora na jinginar gida
Inshorar jinginar gida ta FHA galibi ana haɗa ta cikin jimlar biyan kowane wata a kashi 0.55 na jimlar adadin lamuni, wanda shine kusan rabin farashin inshorar jinginar gida akan lamunin al'ada. FHA za ta tattara MIP na shekara -shekara, wanda shine lokacin da za ku biya kuɗin inshorar jinginar gida na FHA akan lamunin FHA.
Farashin MIP na lamunin FHA na shekaru 15
Idan kun sami jinginar gida na shekaru 30 ko wani abu sama da shekaru 15, ƙimar inshorar ku na shekara-shekara zai kasance kamar haka:
| Adadin bashin tushe | LTV | PIM na shekara -shekara |
|---|---|---|
| 6 $ 625,500 | ≤ 95% | 80 bps (0.80%) |
| 6 $ 625,500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > $ 625,500 | ≤ 95% | 100 bps (1.00%) |
| > $ 625,500 | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Yadda Ake Cancanta A Karon Loan Mai Sayen Gida
Lamunin FHA ga masu siye na farko. Akwai shirye-shiryen rancen gida da yawa waɗanda ke kula da masu siye na farko. Kuma da yawa daga cikinsu suna da jagororin sassauƙa don saukar da waɗanda ke da ƙananan kuɗi, samun kuɗi, ko ci gaba.
Anan ne ainihin abubuwan da ake buƙata don cancanta don wasu shahararrun lamunin lamunin gida na farko:
| Lokaci na farko mai siyan gida | Yadda ake cancanta |
| Farashin FHA | 3.5% saukar da biyan kuɗi, mafi ƙarancin ƙimar FICO 580, matsakaicin DTI 50% (bashi don samun kuɗi). Babu iyakokin samun kudin shiga. Kadarorin 1, 2, 3 da 4 sun cancanci |
| Loan 97 na al'ada | 3% ƙasa da biyan kuɗi, mafi ƙarancin ƙimar FICO na 620-660, matsakaicin DTI na 43%, dole ne ya zama mallakar gida ɗaya. Babu iyakokin samun kudin shiga |
| Lamunin gida Fannie Mae | 3% saukar da biyan kuɗi, mafi ƙarancin ƙimar FICO 660, matsakaicin DTI 45%, matsakaicin LTV 97%, samun kuɗin shiga na shekara -shekara ba zai iya wuce 100% na matsakaicin kudin shiga na wannan yanki ba. |
| Lamunin Lamunin Gida na Freddie Mac | 3% saukar da biyan kuɗi, mafi ƙarancin ƙimar FICO 660, matsakaicin DTI 45%, matsakaicin LTV 97%, samun kuɗin shiga na shekara -shekara ba zai iya wuce 100% na matsakaicin kudin shiga na wannan yanki ba. |
| Lamunin gida na VA | 0% ƙasa biya, 580-660 mafi ƙarancin ƙimar FICO, 41% matsakaicin DTI, dole ne tsohon soja, memba mai aiki, ko matar da ba ta yi aure ba na tsohuwar KIA / MIA |
| Lamunin gida na USDA | 640 mafi ƙarancin ƙimar FICO, 41% matsakaicin DTI, samun kudin shiga na shekara -shekara ba zai iya wuce 115% na matsakaicin kudin shiga na Amurka ba, Dole ne ku saya a yankunan karkara masu cancanta |
| FHA 203 (k) Lamunin Gyaran Jiki | 3.5% saukar da biyan kuɗi, mafi ƙarancin ƙimar FICO 500-660, matsakaicin DTI na 45%, mafi ƙarancin kuɗin rehab na $ 5,000 |
Ka tuna cewa ba duk ƙa'idodin da aka lissafa a sama ba dole ne a saita su cikin dutse.
Alal misali, ƙila za ku iya cancanci samun rancen FHA tare da ƙimar kuɗi har zuwa 500, muddin za ku iya biyan bashin 10%.
Ko kuma za ku iya cancanta don rancen Fannie Mae tare da ragin bashi zuwa kashi 50%, maimakon kashi 43%. Amma kuna buƙatar wasu abubuwan ramawa (kamar babban asusun ajiya) don cancanta.
Don haka bincika zaɓin rancen ku. Ko da kuna da yanayi na musamman, mai yiwuwa ya fi sauƙi a cancanci zama mai siye gida na farko fiye da yadda kuke zato.
Yadda Ake Cancanta don Tallafin Tallafin Mai siye na Gida na Farko
A matsayina na mai siyan gida na farko, nemo tsabar kuɗi don biyan bashin ku da farashin rufewa shine ɗayan manyan matsalolin. Abin farin ciki, akwai tallafi da sauran shirye -shirye don taimakawa.
Kowace jiha a kasar tana da hukumar kudi ta gidaje , kuma duk suna ba da shirye-shirye na musamman ga masu siye na farko, in ji Anna DeSimone, marubucin Gidajen Gidaje na 2020.
Ta ci gaba da cewa: Kusan dukkan wadannan hukumomin suma suna da shirin taimakon biyan bashin. Waɗannan shirye -shiryen galibi suna ba da tallafi don taimaka muku biyan kuɗin biyan kuɗin ku, kuɗin da ba za ku biya ba.
Ko kuma, taimakon na iya kasancewa a matsayin lamuni, wanda za a iya jinkirta biyan kuɗaɗensa har sai an sayar da gidan ko a sake jinginar da jinginar gida.
DeSimone ya lura cewa hukumomi galibi suna ba da tallafi daidai da 4% na farashin siyan gida. Kuma shirye -shirye da yawa kuma suna ba da ƙarin taimako don rufe farashin rufewa.
Tabbas, ko kun cancanci samun tallafin mai siyar da gida na farko zai dogara ne akan abin da ake samu a yankin ku.
Angel Merritt, manajan jinginar gida na Zeal Credit Union, yayi bayanin cewa kowane ɗayan waɗannan shirye -shiryen yana da buƙatun cancanta daban -daban.
Yawanci, kuna buƙatar ƙaramar ƙimar kuɗi na 640. Kuma iyakokin samun kudin shiga na iya kasancewa bisa girman iyali da wurin mallakar dukiya, in ji Merritt.
Ta lura cewa, a cikin jaha, mashahurin shirin shine tallafi daga Hukumar Raya Gidaje ta Jihar Michigan , wanda ke ba da kyautar har zuwa $ 7,500 a cikin taimakon biyan bashin.
Wanene ake ɗauka shine farkon mai siyan gida?
Duk wanda ya sayi gidansu na farko shine mai siye na farko.
Amma yi imani da shi ko a'a, maimaita masu siye na iya zama wani lokacin ma su cancanci zama masu siyan gida na farko, yana ba su damar cancanta don rance na musamman da shirye-shiryen taimakon kuɗi.
A mafi yawan shirye -shirye, a karon farko mai siyan gida shine wanda bai mallaki wata dukiya ba a cikin shekaru ukun da suka gabata. –Ryan Leahy, Manajan Talla a Mortgage Network, Inc.
A cikin mafi yawan shirye-shirye, mai siyan gida na farko shine wanda bai mallaki komai ba a cikin shekaru uku da suka gabata in ji Ryan Leahy, manajan tallace -tallace na Mortgage Network, Inc.
Wannan labari ne mai daɗi musamman ga masu siyan boomerang waɗanda suka mallaki gida a baya amma sun yi ɗan gajeren siyarwa, ƙulli ko fatarar kuɗi.
A karkashin mulkin shekaru uku, waɗannan mutanen suna da hanya mafi sauƙi don komawa ga mallakar gida ta hanyar rancen mai siyar da gida na farko.
Nasihu don Masu siyan Gida na Farko a Kasuwar Yau
Suzanne Hollander lauya ce ta ƙasa kuma jagorar jagora a Jami'ar Florida ta Duniya. Ta ce, gabaɗaya, masu sayayya na farko kuma suna buƙatar tabbatar da aƙalla shekaru biyu na samun kudin shiga da aikin yi na yanzu.
Bugu da ƙari, masu ba da lamuni da yawa suna haɓaka ƙaramin ƙimar kuɗi da ake buƙata don cancanta don lamuni da yawa kwanan nan saboda damuwar COVID-19, in ji Hollander.
Taimako ga masu siyan gida na farko
The tallafi da shirye -shiryen bashi Ana samun ƙwararrun masu siyan gida na farko a cikin birane da ƙananan hukumomi a ko'ina cikin Amurka. Waɗannan shirye -shiryen suna ba da taimako don biyan bashin da / ko rufe farashin ta hanyoyi daban-daban, gami da tallafi, rance mara riba, da rancen biyan bashin da aka jinkirta.
Ana buƙata gabaɗaya mafi ƙarancin biyan kuɗi . Ka'idojin gabaɗaya sun ƙunshi tsawon lokacin da mai siye dole ne ya zauna a cikin gida, inda gidan yake, inda mai siye ke zaune ko aiki a yanzu, da matsakaicin adadin kuɗin shiga gida ga mai nema.
San ƙimar kuɗin ku
Ofaya daga cikin manyan abubuwan mamakin da masu siyan gida na farko ke fuskanta shine low credit score . Wannan na iya faruwa saboda dalilai da yawa. Wataƙila kun manta biyan kuɗin katin kuɗin ku na ɗan lokaci. Wataƙila ba ku taɓa yin rajista don katin kiredit ba, wanda na iya nufin ba ku da tarihin bashi da aka kafa. Hakanan akwai yuwuwar yuwuwar cewa kun sha wahala sata na ainihi wanda ya saukar da ƙimar ku ta ƙima.
Ko da menene dalili, ƙaramar daraja yana iya nufin buƙatun biyan kuɗi mafi girma ko ƙimar riba mafi girma ga mai siyan gida . Wannan shine dalilin da ya sa ya fi kyau ku kasance masu faɗakarwa da lura da ƙimar ku ta FICO don kada ku fuskanci abubuwan ban mamaki. Idan kun damu da ƙimar kuɗin ku, ga wasu matakai da za ku iya ɗauka:
- Duba rahoton kuɗin ku. Idan kun san abin da ke ciki, ba lallai ne ku ɓata lokaci da kuzari ba. Duba idan akwai kurakurai kuma idan haka ne, tattauna.
- Biyan kuɗin ku tare da katin kuɗi. Sanya biyan kuɗin lissafin amfani ta hanyar asusun katin kiredit da sunanka don taimakawa kafa bashi.
- Biya akan lokaci! Biya ko ƙarshen biya na iya zama a kan rikodin ku na shekaru, yana sa masu ba da bashi su ji kamar ba ku jinginar gida na iya zama haɗari.
Taimakon taimakon biyan kuɗi na ƙasa
Biyan bashin shine farkon biyan bashin da kuke yi lokacin da kuka sayi gida. Ana gani azaman saka hannun jarin ku a cikin jinginar gida, kamar yadda zaku iya rasa shi idan ba ku cika biyan kuɗin wata na gaba ba. Yayin da lamuni da yawa na yau da kullun ke buƙatar biyan kuɗi na kusan kashi 20 na jimlar farashin siye, Lamunin FHA yana sauƙaƙa abubuwa ta hanyar buƙatar biyan kashi 3.5 cikin ɗari .
Ko ta yaya, adana kuɗi don biyan kuɗi mai yawa akan gida na iya zama nauyi, don haka yana da kyau a nemi abin da ya dace. akwai taimako Wannan zai taimaka ƙananan ɓangaren kuɗin. Yawancin hukumomin jihohi da na ƙaramar hukuma suna ba da shirye-shiryen taimako, kamar tallafin kuɗi na ƙasa, ga waɗanda suka cancanci siyan gida na farko don taimaka musu biyan biyan kuɗi da rufe buƙatun farashi.
Tabbatar amfani da Shirye -shiryen Taimakon Biyan Kuɗi na ƙasa wanda gundumar ku, gundumar ku, ko jihar ku ke bayarwa don taimakawa rage ƙimar kuɗin jinginar gida na farko. Nemo a shirin taimakon biyan kuɗi a yankinku.
Wannan yana faruwa ne saboda mai ba da bashi na farko yana siyar da jarin FHA ga masu saka jari a kasuwar sakandare. Masu saka hannun jari suna siyan su don rarar kudin shiga, kuma ba sa sha'awar haɗarin lamuni tare da ƙarancin ƙimar kuɗi a wannan lokacin.
Randall Yates, Shugaba na The Lenders Network, ya yarda.
Wasu masu ba da bashi waɗanda a baya suka karɓi ƙimar kuɗi 580 don lamunin FHA sun haɓaka mafi ƙarancin daga 620 zuwa 660, in ji Yates.
Idan kuna da matsalolin kuɗi, Ina ba da shawarar yin amfani da duk ƙarin lokacin da muke da shi yayin wannan rufewar don samun kuɗin ku cikin tsari.
Don haɓaka ƙimar kuɗin ku, Hollander ya ba da shawarar waɗannan nasihun:
- Kira kamfanin katin kiredit ɗin ku kuma nemi ƙari a cikin layin kuɗin ku.
- Adana ma'aunin ku a ƙasa 30% na ƙimar kuɗin ku da aka yarda
- Idan ba za ku iya biyan lissafin akan lokaci ba, kira kamfanin katin kiredit ɗin ku kuma nemi jinkiri ba tare da rahoto mara kyau ga ofishin kuɗin ku ba.
Kuma ku tuna: a karon farko ko a'a, kuna iya samun masu ba da bashi da son bayar da sassauci tare da jagororin su.
Don haka, musamman idan za ku cancanci samun jinginar gida, tabbatar da siyayya a kusa da yin tambayoyi da yawa kafin ku biya bashi.
Lokacin neman bashin gida, kada ku ji tsoron yin tambayoyi game da buƙatun cancanta, in ji Merritt.
Idan ƙwararren mai ba da rancen ku ba ya son bayyana komai, nemi wani mai ba da bashi, Merritt ya ba da shawarar.
Gano idan kun cancanci a matsayin mai siye na farko
Hanya mafi kyau don tantance idan kun cancanci tallafin ko taimako shine tuntuɓar hukumar gidaje a cikin gari ko birni inda kuke son siyan gida, Leahy ta ba da shawara.
Lura cewa ba a tallata tallafin tallafi na ƙasa da taimakon kuɗi. Kuna iya yin digirin ku don gano albarkatun da ke akwai kuma waɗanda kuka cancanci.
Idan ya zo ga lamunin gida, abubuwa sun fi sauƙi.
Kuna iya nemo abin da kuka cancanci, kazalika da ƙimar ku na gaba da biyan kuɗi na wata -wata, ta hanyar siyayya akan layi.
Abubuwan da ke ciki
- Lamunin FHA da Shirye -shirye don Masu Siyarwa na Farko
- Lamunin FHA don Masu siyan Gida na Farko
- Koyi game da farashin rufe FHA
- Iyakokin Lamunin FHA na 2021
- MIP shine kuɗin inshora na jinginar gida
- Farashin MIP na lamunin FHA na shekaru 15
- Yadda Ake Cancanta A Karon Loan Mai Sayen Gida
- Yadda Ake Cancanta don Tallafin Tallafin Mai siye na Gida na Farko
- Wanene ake ɗauka shine farkon mai siyan gida?
- Nasihu don Masu siyan Gida na Farko a Kasuwar Yau
- Taimako ga masu siyan gida na farko
- San ƙimar kuɗin ku
- Taimakon taimakon biyan kuɗi na ƙasa
- Gano idan kun cancanci a matsayin mai siye na farko