Ta yaya zan san yawan kuɗin da nake da shi a cikin 401k na? Idan kun riga kuna da 401 (k) kuma kuna son duba ma'aunin, yana da sauƙi. Yakamata ku karɓi bayanan asusun ku akan takarda ko ta hanyar lantarki . Idan ba haka ba, yi magana da sashen Human Resources na aikin ku kuma na tambayi wanene mai ba da sabis da yadda ake samun damar asusun su. Kamfanoni ba bisa al'ada suke kula da kudaden fansho da asusun ritaya ba. An ba da su ga manajojin saka hannun jari.
Wasu daga cikin manyan masu saka hannun jari na 401 (k) sun haɗa da Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Samu Rahoto, T. Rowe Farashin ( GASKIYA ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones da sauransu.
Da zarar kun san wanene mai tallafawa shirin ko manajan saka hannun jari, zaku iya zuwa gidan yanar gizon su don shiga, ko dawo da shigarwar ku, don ganin ma'aunin asusunka. Yi tsammanin shiga wasu matakan tsaro idan ba ku da sunan mai amfani da kalmar sirri don asusun.
Yawancin wannan yakamata a rufe lokacin da kuka fara 401 (k) lokacin da aka ɗauki ku aiki ko kuma lokacin da zaɓin asusun ritaya ya kasance a gare ku. Cikakkun bayanai kamar gudummawa, wasan kamfani, da bayani kan yadda ake duba tarihin ma'aunin ku da abubuwan da ake mallaka yanzu ya kamata a bayar.
Neman 401 (k) a aikin da ba ku ciki yanzu ya ɗan bambanta.
Bari mu ce ka bar aikinka ka fara sabon aiki. Ba ku mirgine ritayar ku zuwa IRA ba. Wannan kuɗin ba ya tafi. Har yanzu yana can, har yanzu mallakin ku ne. Don samun shi, tuntuɓi Albarkatun Dan Adam daga tsohon ma'aikacin ku . Idan wani motsi ne na baya -bayan nan, bai kamata ya zama da wahala a bi shi ba. Idan ya ɗan ɗan lokaci yana da taimako don samun tsohuwar ganewa da bayanan da za a nuna.
Ta yaya zan iya sanin ma'auni na 401K?
Yadda ake duba 401k na. Amfani da shirin 401 (k) don adanawa don yin ritaya yana ba ku damar sanya ajiyar ku akan matukin jirgi ta atomatik tare da ragin biyan albashi na atomatik. Bugu da kari, kuna karɓar keɓance haraji don gudummawar ku kuma ba a biyan kuɗin da ake samu har sai kun ɗauki rabon daga asusun. Koyaya, don tabbatar da cewa kuna kan hanyar zuwa ritayar mafarkin ku, yakamata ku duba ma'aunin ku na 401 (k) daga lokaci zuwa lokaci. Baya ga sanin ma'aunin ku na 401 (k), yana da mahimmanci ku san nawa asusun ku kuka siya, musamman idan kuna tunanin canza ayyuka a nan gaba.
Duba Tsarin 401 (K) Balance na Shirin ku
Ana buƙatar shirin ku na 401 (k) don samar muku da bayanin fa'idar mutum aƙalla sau ɗaya a shekara idan shirin ku na 401 (k) bai ba ku damar jagorantar saka hannun jari a cikin asusunka ko aƙalla kowane kwata idan za ku iya jagorantar jarin ku.
Baya ga waɗannan bayanan asusun, wasu 401 (k) tsare -tsaren suna ba da damar kan layi zuwa asusun ritaya don duba ma'aunin ku ko daidaita fayil ɗin ku. Sashen albarkatun dan adam na kamfanin ku zai iya ba ku duk bayanan Kuna buƙatar saita hanyar shiga yanar gizo don bincika ma'aunin ku na 401 (k).
Nawa zan samu a cikin 401k na?
Babu amsar daidai gwargwado ga tambayar: Nawa yakamata in samu a cikin 401k na? Kodayake yakamata ku fara saka hannun jari a cikin 401k da wuri -wuri, wasu mutane na iya samun wannan damar nan da nan, kuma hakan yayi kyau. Ma'anar ita ce yin hakan lokacin da zaku iya.
Lokacin da kuka fara saka hannun jari, akwai wasu ƙa'idodi masu kyau na babban yatsa don taimaka muku yanke shawara mai ma'ana game da nawa yakamata ku samu a cikin 401k ɗin ku.
- A shekaru 30 , yakamata ku sami aƙalla shekara guda na samun kuɗi akan 401k ɗin ku. Wannan yana nufin idan kun sami $ 60,000, yakamata ku adana wannan adadin akan 401k ɗin ku.
- A shekaru 40 , yakamata ku sami aƙalla shekaru uku na samun kuɗi akan 401k. Wannan yana nufin idan kuna yin $ 80,000 lokacin da kuka cika shekaru 40, yakamata ku sami aƙalla $ 240,000 da aka adana akan 401k ɗin ku.
- A shekaru 50 , yakamata ku sami aƙalla shekaru biyar na samun kuɗi akan 401k ɗin ku. Wannan yana nufin cewa idan kun haɓaka kuɗin shiga ku zuwa $ 100,000, yakamata ku sami $ 500,000 da aka adana a cikin 401k.
- Don shekarun ritaya (shekaru 65) , Dole ne ku sami aƙalla shekaru takwas na samun kuɗi akan 401k ɗin ku. Wannan yana nufin idan kun haɓaka kuɗin shiga ku zuwa $ 150,000, yakamata ku sami $ 1,200,000 da aka adana akan 401k ɗin ku.
Tabbas, waɗannan ƙa'idodi ne gaba ɗaya. Wannan yana nufin suna ba ku ɗaya kawai m kimanta abin da yakamata su kasance da su lokacin da suka kai waɗannan shekarun. Ba sa la'akari da kuɗin shiga da abubuwan da kuka samu.
A zahirin gaskiya, babu amsa guda ɗaya kan nawa yakamata ku samu a cikin 401k ɗin ku, kuma duk wanda ya gaya muku in ba haka ba ko dai yayi muku ƙarya ko kuma bai sani ba.
Zan iya fitar da ɗimbin lambobi kuma in nuna muku yadda wani a cikin shekarun 20s da 30s yake ceton, amma wannan zai zama cikakken ɓata lokaci don dalilai biyu:
- Ba shi yiwuwa a kwatanta kwatankwacin masu saka jari biyu. Kowa yana da yanayin ajiyar sa na musamman. Shi ya sa zai zama wauta idan aka kwatanta Ph.D. Wani ɗalibin da ke ɗauke da dubban bashin ɗalibin ɗalibi tare da jaririn asusun amintattu wanda kawai ya sami kyakkyawan aiki na kamfani shida a watan farko bayan kwaleji. Dukansu za su adana daban -daban, don haka bai dace a kwatanta su ba.
- Yawancin mutane ba a shirye suke da kuɗi don yin ritaya ba. Cibiyar Nazarin Ƙwararrun Ƙwararrun Jama'a ta Amurka kwanan nan ta buga wani binciken da ya gano cewa kusan rabin dukkan Amurkawa ba su da tabbacin cewa za su iya yin ritaya. Hakan ma ya fi ban tsoro idan kuka yi la’akari da gaskiyar cewa mutane da yawa suna wuce kima adadin ajiyar da za su yi amfani da shi da zarar sun yi ritaya .
Don haka maimakon damuwa game da minutiae kamar nawa yakamata ku adana, mai da hankali kan makoma. Muhimmin abu shine ku:
- Yi bincike. Abin da kuka riga kuka yi ta hanyar karanta wannan labarin.
- Don a tarbiyyantar da su. Wannan yana nufin adana kuɗi koyaushe.
- Fara da wuri. Lokaci mafi kyau don fara saka hannun jari shine jiya. Lokaci mafi kyau na biyu shine a yanzu. Don haka fara kuma kada ku damu da sauran.
Wannan shine dalilin da yasa yake da mahimmanci ku fahimci ainihin menene 401k ɗin ku kuma me yasa yake da mahimmanci ga dabarun ritayar ku.
Bond: Samun rarar samun kuɗi sama da ɗaya na iya taimaka muku shiga cikin mawuyacin lokacin tattalin arziki. Koyi yadda ake fara samun ƙarin kuɗi tare da Kyakkyawar Jagorar Jagora don Samun Kudi
Menene 401k?
401k wani nau'in asusun ritaya ne mai ƙarfi wanda kamfanoni da yawa ke ba ma'aikatan su. Tare da kowane lokacin biya, kuna saka wani ɓangare na lissafin ku kafin haraji akan asusun.
Ana kiranta asusun ritaya saboda yana ba ku fa'idodin haraji mai yawa idan ba ku cire kuɗin ku ba har sai kun cika 59½ (shekarun ritaya).
Kuma akwai fa'idodi da yawa na samun asusun 401k:
- Zuba jari kafin haraji. Kudin da kuke ba da gudummawa ga shirin 401k ba a biyan harajin ku har sai kun cire shi a 59½, wanda ke nufin kuna da ƙarin kuɗi da yawa don saka hannun jari a haɓaka mahaɗin. Idan an saka kuɗin a cikin asusun saka hannun jari na yau da kullun, wani ɓangare na shi yana zuwa harajin samun kudin shiga.
- Kudi kyauta tare da dacewa da mai aiki. Yawancin kamfanonin da ke ba da 401k za su dace da ku 1: 1 har zuwa wani adadin kuɗin ku. Bari mu ce kamfanin ku yana ba da wasan 5%. Idan kun sami $ 100,000 / shekara kuma ku saka kashi 5% na albashin ku na shekara ($ 5,000), kasuwancin ku zai daidaita muku $ 5,000, ninki jarin ku. Kudi ne kyauta!
- Atomatik zuba jari. Tare da 401k, ana cire kuɗin ku daga asusun ku kuma ana saka su ta atomatik, wanda ke nufin ba lallai ne ku shiga cikin asusun dillali don saka hannun jari kowane wata ba. Wannan kyakkyawar dabara ce ta tunani don ci gaba da saka hannun jari.
Duba hoto da ke ƙasa wanda ke nuna dalilin da yasa koyaushe kuke saka hannun jari a cikin 401k:
| Shekaru | Gudummawar ku | Wasan mai aiki | Daidaitawa ba tare da diyya mai aiki ba | Daidaitawa tare da takwaran aikin |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 158,116 | $ 316,231 |
| Hudu. Biyar | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262,913 | $ 525,826 |
| hamsin | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416,895 | $ 833,790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 643,145 | $ 1,286,290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 975,581 | $ 1,951,161 |
| Sittin da biyar | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1,350,762 | $ 2,701,525 |
Don haka kyakkyawan amsa ga nawa yakamata in samu a cikin 401k na shine a kalla isa ga mai aiki ya dace. Kuma da gaske, akwai dalilai guda biyu KADA ku saka hannun jari a cikin 401k:
- An makale ku a tsibirin hamada kuma an rasa fa'idodin ma'aikata.
- Mai aikin ku na yanzu baya bayar da 401k.
Idan mai aikin ku ya ba da shirin 401k tare da wasa, tabbatar da kiran wakilin ku na HR kuma ku yi rajista da shi da wuri -wuri.
Idan mai aikin ku bai bayar da shirin 401k ba, yi rijista ta wata hanya (amma ba za ku so ku saka hannun jari a ciki ba - duba faifan bidiyo na ƙasa don ƙarin bayani).
Lokacin da kuka yi, zaku iya fara mamakin nawa yakamata ku samu a cikin 401k ɗin ku. Kuma amsar ta dogara da abubuwa da yawa.
Nawa za ku iya ba da gudummawa ga asusun ritayar ku?
Kamar yadda yake tare da Roth IRA, akwai iyaka ga yadda zaku iya ba da gudummawa ga 401k. Koyaya, sabanin Roth IRA, zaku iya ba da gudummawa da yawa.
Farawa daga 2019, zaku iya ba da gudummawa har zuwa $ 19,000 kowace shekara zuwa 401k idan kun kasance ƙasa da shekaru 50.
Idan kun haura shekaru 50, zaku iya ba da gudummawa har zuwa $ 6,000 ƙarin, don iyakar $ 24,500 / shekara.
Idan aka kwatanta da Roth IRA, inda kawai za ku iya ba da gudummawa har zuwa $ 6,000 a shekara, wannan dama ce ban mamaki Musamman tunda kuɗin kuɗin harajin ku na taruwa akan lokaci.
Nawa ya kamata ku ba da gudummawa ga 401k ɗin ku?
Nawa yakamata ku saka hannun jari a kowane wata ya dogara da tsarin da na kira Scale na Kuɗi na Keɓaɓɓu. Dubi wurare uku:
- 401k na mai aikin ku. Kowace wata, yakamata ku ba da gudummawa gwargwadon bukata don samun mafi kyawun gudummawar kamfanin ku na 401k. Wannan yana nufin idan kasuwancin ku yana ba da wasan 5%, yakamata ku ba da gudummawar KUDI 5% na kuɗin ku na kowane wata zuwa 401k kowane wata.
- Idan kuna bin bashi. Da zarar kun yarda ku ba da gudummawar aƙalla gudummawar mai aiki zuwa ga 401k ɗin ku, kuna buƙatar tabbatar da cewa ba ku cikin bashi. Idan ba haka ba, mai girma! Idan ya yi, yana da kyau.
- Gudunmawar ku na Roth IRA. Da zarar kun fara ba da gudummawa ga 401k ɗin ku kuma ku kawar da bashin ku, zaku iya fara saka hannun jari a Roth IRA. Ba kamar 401k ɗinku ba, wannan asusun saka hannun jari yana ba ku damar saka hannun jari bayan haraji kuma baya tattara haraji akan abin da kuka samu. Game da wannan rubutun, zaku iya ba da gudummawa har zuwa $ 6,000 / shekara.
Da zarar kun ba da gudummawa har zuwa wancan $ 6,000 iyaka ga Roth IRA, koma zuwa 401k ɗin ku kuma fara ba da gudummawa bayan na jam'iyyar.
Ka tuna, zaku iya ba da gudummawa har zuwa $ 19,000 / shekara zuwa 401k idan kun kasance ƙasa da shekaru 50. Don haka bai kamata ku sami matsala ci gaba da saka hannun jari a cikin 401k ɗin ku ba.
Kuma idan za ku iya ƙara shi, tabbas za ku ba ni kira. Za mu fita sha tare da ku.
Amma Ramit, me yasa zan iya fitar da Roth IRA na kafin 401k idan yana da kyau?
Akwai muhawara mai ban tsoro da yawa a fagen kuɗaɗen kuɗi akan wannan batun, amma matsayina ya dogara ne akan haraji da manufofi.
Da tsammanin aikinku ya yi kyau, za ku kasance cikin babban harajin haraji lokacin da kuka yi ritaya, wanda ke nufin za ku biya ƙarin haraji tare da 401k. Hakanan, ƙila harajin haraji zai ƙaru nan gaba.
Tsarin tsabar kuɗi na sirri yana da amfani yayin la'akari da abin da ya kamata a fifita a yayin jarin ku. Don ƙarin bayani, kalli bidiyo na da bai fi mintuna uku ba inda na yi bayani.
Daidaitawa Tare da Haƙƙin 'Yanci Kuma Ba tare da Asusun ba
Babban ɓangaren shirin ku na 401 (k) shine rabon da zaku iya ɗauka idan kun daina aiki ga kamfanin. Kullum kuna da cikakkiyar himma ga gudummawar da kuke bayarwa ga shirin ku na 401 (k), don haka kar ku daina bayar da gudummawa saboda ba ku san tsawon lokacin da za ku kasance tare da kamfanin ba. Amma idan ba ku da haƙƙoƙin mallaka lokacin da kuka tashi, kuna iya rasa wasu ko duk gudummawar da mai aikin ku ya bayar a madadin ku.
Samun Gudunmawar Ma’aikata
Koyaya, mai aikin ku na iya aiwatar da jadawalin kyauta don gudummawar da suka bayar a madadinku, kamar gudummawar da ta dace. Koyaya, akwai iyakance lokaci wanda mai aiki na iya buƙatar ku yi aiki kafin cikakken ikon sa. Kowane shirin bayarwa dole ne a ba shi aƙalla da sauri kamar ɗaya daga cikin zaɓuɓɓuka biyu.
Jadawalin bayar da lambar yabo na Cliff yana buƙatar duk ma'aikata su kasance masu cikakken ikon ba da gudummawar ma'aikata a ƙarshen shekara ta uku na aiki. Jadawalin bayar da lambar yabo yana buƙatar ma'aikata su sami aƙalla kashi 20 cikin ɗari na haƙƙoƙin bayan shekaru biyu da ƙarin kashi 20 a kowace shekara bayan hakan.
Misali, jadawalin karfafawa wanda ke baiwa ma'aikata kashi 10 cikin dari na gudummawar ma'aikata bayan shekara ta farko, sannan karin kashi 30 a kowace shekara bayan haka, zai cancanci saboda koyaushe yana gaba da jadawalin karba -karba. Koyaya, jadawalin haƙƙin mallaka wanda ke ba ma'aikata cikakken aiki bayan shekaru huɗu, amma bai ba da wani haƙƙi ba kafin wannan lokacin, zai faɗi gwajin saboda, a ƙarshen shekara ta uku, ma'aikaci ba shi da haƙƙin haƙƙi na cikakken, wanda ke bayan duka zaɓuɓɓuka.
Abubuwan da ke ciki
- Ta yaya zan iya sanin ma'auni na 401K?
- Duba Tsarin 401 (K) Balance na Shirin ku
- Nawa zan samu a cikin 401k na?
- Menene 401k?
- Nawa za ku iya ba da gudummawa ga asusun ritayar ku?
- Nawa ya kamata ku ba da gudummawa ga 401k ɗin ku?
- Daidaitawa Tare da Haƙƙin 'Yanci Kuma Ba tare da Asusun ba
- Samun Gudunmawar Ma’aikata